[生活實用懶人包] 信用卡/貸款申請不通過??線上查詢聯徵信用報告與分數吧

在日常生活中,難免遇到需要申請貸款資金周轉,或是辦理信用卡等需求??若平時沒有金錢上的需要都覺得還好,若臨時有需求要進行辦理的時候,卻又發生貸款與信用卡申請不過,或著是額度太低無法進行資金調動等情況??這時候很可能是你的「個人信用紀錄」不佳所導致,至於銀行又如何知道你的信用紀錄?這其實都能透過「金融聯合徵信中心」調閱查詢,你的所有信用狀況都在銀行掌控之中,針對個人想要查詢這些資訊,過往僅可透過郵局填寫申請書辦理,現在聯徵中心也提供線上查詢網站,使用者僅需使用自然人憑證,就可以免費查詢個人信用紀錄 (2017 新增加查詢信用評分服務),透過查閱動作便可知道為何申請不過 or 信用不佳,這平台目前不限查閱次數皆不予收費,相當適合民眾多加利用。



個人信用報告資訊:

 

 

自從今年 (民國 104 年度) 11月1日起,聯徵中心提供「個人線上查閱信用報告」服務,可以善用自然人憑證查閱「信用報告」電子檔,根據網路資料指出目前在推廣期前,到今年 105 年12月31日止不限查閱次數皆不予收費,而且也不會留下查詢的紀錄,省去跑一趟郵局的時間,真的是很方便呢 ~ (補充:2017 年持續免費開放查詢服務)

 

至於個人信用報告提供那些資訊,下列清單提供給你參考:

 

當事人資料

銀行借款資訊

逾期或催收或呆帳資訊

主債務轉讓資訊

授信保證人資訊

共同債務/從債務/其他債務轉讓資訊

拒絕往來資訊

信用卡戶帳款資訊

信用卡債權再轉讓及清償資訊

被查詢紀錄

當事人查詢紀錄

 

如何線上查詢個人信用報告:

 

網站名稱:財團法人金融聯合徵信中心 – 個人線上查閱信用報告服務系統

超連結:https://apply.jcic.org.tw/CreditQueryInput.do

 

 

接著透過 IE (沒錯,就是萬惡 IE 瀏覽器) 造訪線上查閱個人信用報告服務平台,這時再使用郵局/銀行登入晶片讀卡機,插入自然人憑證卡片,依序填入身分證字號及圖形驗證碼,記得上方箭頭所示使用規範許可要打勾,否則會一直彈跳視窗都無法登入。

 

備註:微軟 Windows 10 內建是 Edge 瀏覽器,IE 隱藏起來,參考這篇文章叫出來 (網址)

 

 

然後是輸入自然人憑證密碼,若是忘記了的話,通常預設是民國 + 日期,例如:民國 90 年 03 月 01 日出生,密碼就會是 0900301 樣式,民國 100 年 02 月 20 日就是 1000220 依此類推,真的忘記就得跑趟戶政事務所了。

 

 

這時會要求輸入信用報告文件開啟密碼,確認無誤後再按查閱信用報告,就會透過 PDF 方式產生,避免檔案刪除會被別人給救援恢復,即使電腦環境安全仍建議設定開啟密碼。

 

 

再次輸入自然人憑證密碼,這是因為報告檔在傳輸過程中經過加密,使用者得再次填入自然人憑證密碼才可以解密。

 

備註:這可不是文件開啟密碼,千萬別搞錯了!!!!

 

 

信用報告解密完成,電腦就會自動開啟 PDF 報告檔,僅需填入開啟密碼就能檢視信用報告資訊囉!!

 

信用報告摘要:

 

 

1. 借款/呆帳/催收/共同債權資訊:

 

只要過往至今有與任何金融單位有債務往來,都會被條列在此欄位之中,若以前到現在都沒有資金上的需求,基本上這欄位都會是空白的。

 

 

信用卡資訊

這個部分揭露了你近期所擁有的信用卡資訊以及使用狀態。如果發現裡面有已經不再使用的信用卡,也可以趁這個機會趕緊去停卡。

 

 

2. 信用卡帳戶資訊:

 

這裡可以看到近一年卡費繳款情況,尤其是發生遲繳情況,銀行將有可能通報聯徵中心,一旦被列到紀錄中金融機構都查的到,這對於信用絕對是負面影響,所以要養成好習慣別沒是欠費啊!!!

 

 

3. 信用紀錄被查詢紀錄:

 

金融機構對於風險控管上需求,都會定期透過聯徵中心查詢客戶信用資料,畢竟在辦卡或貸款的同時,就已經簽下同意書內含條款,可以讓銀行機構定期來查詢,可以看到近三個月內那些金融單位查詢過個人信用資料。

 

信用評分/分數加查:

 

 

過往只能透過郵局書面資料,來加查信用評分/分數資訊,沒想到進入 2017 年 (民國106年),此服務繼續免費使用,還多了查分數的選項呢,記得在查詢時將其打勾即可。

 

(2017/02/01 補充更新)

 

線上聯徵中心使用常見問題:

 

經過爬文我也整理一些使用線上聯徵信用報告查詢會遇到問題,提供幾個常見疑問給大家參考。

 

Q1:若是沒有自然人憑證晶片卡,可以來進行線上查閱個人信用報告嗎?

A:不行,因為線上查閱個人信用報告須以自然人憑證作身分確認,且自然人憑證及本中心雙方憑證,有對於信用報告資訊處理進行保護,確保資料在傳輸過程中的安全,因此必須以自然人憑證進入本中心網站查閱。

 

Q2:線上查閱信用報告可以加查資料 (如:信用評分或是通報紀錄) 嗎?

A:聯徵中心書面報告從 105.01.01 起不再提供信用評分

線上查閱只能查得制式信用報告,無法加查其他資料,如需加查其他資料(如通報紀錄),請循書面申請途徑申請信用報告

目前現行書面申請途徑有:

臨櫃:本人親臨或委託他人至聯徵中心櫃台辦理

郵局代收代驗:本人親臨郵局儲匯窗口辦理

郵寄:本人郵寄辦理

 

以上就是阿福所精心整理信用卡 / 貸款線上查詢聯徵信用報告懶人包,老實說過往相當排斥信用卡,不覺得它有甚麼好處,但在爬文接觸與研究後,發現其實妥善利用信用卡,可以幫你省下不少費用與困擾,尤其是免費停車、多趴數現金回饋等,在生活上也增添不少的便利性,養成良好的信用狀況,對於未來買房或是創業貸款,都是相當有幫助的。

 

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